《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第十六次主席會(huì)議通過?，F(xiàn)予公布，自2004年9月1日起施行。

主席:劉明康

二○○四年七月二十六日

中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則

第一章 總則

第一條 根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》），制定本細(xì)則。

第二條 《條例》第二條第（一）項(xiàng)和第（四）項(xiàng)所稱“外國資本”是指在中華人民共和國境外注冊機(jī)構(gòu)繳付的資本。

第（二）項(xiàng)所稱“外國銀行”是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或認(rèn)可的商業(yè)銀行。

第（三）項(xiàng)和第（五）項(xiàng)所稱“外國的金融機(jī)構(gòu)” 是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)。

第三條 本細(xì)則所稱“外資法人機(jī)構(gòu)”是指《條例》所稱獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財(cái)務(wù)公司和合資財(cái)務(wù)公司。

第四條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱中國銀監(jiān)會(huì))是管理和監(jiān)督外資金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)；中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對本轄區(qū)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)督管理。

第二章 設(shè)立與登記

第五條 《條例》第六條、第七條、第八條所稱審慎性條件至少包括下列條件：

（一） 具有合理的法人治理結(jié)構(gòu)；

（二） 具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績； 

（三） 按照審慎會(huì)計(jì)原則編制財(cái)務(wù)報(bào)告，且會(huì)計(jì)師事務(wù)所對申請前三年的財(cái)務(wù)報(bào)告持無保留意見；

（四） 無重大違法違規(guī)記錄，無不良信用記錄；

（五） 具有良好的行業(yè)聲譽(yù)和社會(huì)形象；

（六） 設(shè)立外國銀行分行，申請人所在國家或地區(qū)應(yīng)政治經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，金融監(jiān)管當(dāng)局已與中國銀監(jiān)會(huì)建立良好溝通機(jī)制；

（七） 符合法律法規(guī)對金融業(yè)投資人的其他相關(guān)要求。

第六條 根據(jù)《條例》第六條設(shè)立的獨(dú)資銀行，其惟一股東或最大股東必須是商業(yè)銀行。

根據(jù)《條例》第六條設(shè)立的獨(dú)資財(cái)務(wù)公司，其惟一股東或最大股東必須是商業(yè)銀行或財(cái)務(wù)公司。

本條所稱商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

《條例》第六條第（二）項(xiàng)和第（三）項(xiàng)適用于惟一股東或最大股東。

第七條 根據(jù)《條例》第八條設(shè)立的合資銀行，其外方惟一股東或外方最大股東必須是商業(yè)銀行。

根據(jù)《條例》第八條設(shè)立的合資財(cái)務(wù)公司，其外方惟一股東或外方最大股東必須是商業(yè)銀行或財(cái)務(wù)公司。

本條所稱商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

《條例》第八條第（二）項(xiàng)和第（三）項(xiàng)適用于外方惟一股東或外方最大股東。

第八條 《條例》第六條、第七條、第八條所稱申請人或外國合資者在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)是指由中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的代表機(jī)構(gòu)；所稱設(shè)立申請前一年年末是指截至申請日的上一會(huì)計(jì)年度末。

第九條 《條例》第二十條及本細(xì)則第十六條、第十七條、第四十條所稱審慎性條件至少包括下列條件：

（一） 具有合理的法人治理結(jié)構(gòu)；

（二） 具有穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（三） 具有健全的內(nèi)部控制制度；

（四） 具有有效的管理信息系統(tǒng)；

（五） 管理層具有良好的專業(yè)素質(zhì)和管理能力；

（六） 申請人具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績，資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（七） 無重大違法違規(guī)記錄；

（八） 具有有效的反洗錢措施。

第十條 《條例》第九條、第十條、第十一條和本細(xì)則第十八條所稱可行性研究報(bào)告至少應(yīng)包括：申請人的基本情況、對擬設(shè)機(jī)構(gòu)市場前景的分析、擬設(shè)機(jī)構(gòu)未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、擬設(shè)機(jī)構(gòu)的組織管理架構(gòu)、對擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后三年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和盈利預(yù)測等內(nèi)容。

《條例》第十條第（一）項(xiàng)所稱擬設(shè)外國銀行分行的名稱包括中、外文名稱，其中文名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明該外國銀行的國籍及責(zé)任形式。

第十一條 《條例》和本細(xì)則所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）是指營業(yè)執(zhí)照或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件?！稐l例》和本細(xì)則所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）、授權(quán)書、外國銀行對其中國境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任擔(dān)保書等應(yīng)經(jīng)所在國家或地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)公證或經(jīng)中華人民共和國駐該國使、領(lǐng)館認(rèn)證。但中國工商行政管理機(jī)關(guān)出具的營業(yè)執(zhí)照（副本）除外。

第十二條 《條例》第十一條第（六）項(xiàng)所稱中國合資者的有關(guān)資料是指中國合資者的營業(yè)執(zhí)照（副本）和最近三年的年報(bào)。

第十三條 《條例》和本細(xì)則所稱年報(bào)應(yīng)經(jīng)審計(jì)，并附申請人所在國家或地區(qū)認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)意見書。以中文或英文以外的文字印制的年報(bào)應(yīng)附中文或英文譯本。

第十四條 《條例》第九條、第十條、第十一條所稱其他資料至少應(yīng)包括下列資料：

（一） 初次設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請人應(yīng)提供所在國家或地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)規(guī)定；

（二）申請人章程；

（三）申請人及所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)與聯(lián)營公司名

（四）申請人反洗錢的制度或規(guī)定。

第十五條 本細(xì)則要求提交的申請資料，除年報(bào)外，凡用外文書寫的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。

第十六條 外國銀行在中國境內(nèi)增設(shè)分行，除應(yīng)具備《條例》第七條第（二）、（三）、（四）、（五）項(xiàng)規(guī)定的條件外，其在中國境內(nèi)已設(shè)分行應(yīng)滿足中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的審慎性條件。

第十七條 獨(dú)資銀行、合資銀行申請?jiān)O(shè)立分行，應(yīng)具備下列條件：

（一） 在中國境內(nèi)開業(yè)三年以上，提出申請前兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（二） 資本充足率不低于8%；

（三） 每增設(shè)一個(gè)分行，申請人應(yīng)撥付不少于一億元人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設(shè)分行的營運(yùn)資金；包括擬設(shè)分行在內(nèi)，申請人對其所有境內(nèi)分行累計(jì)撥付營運(yùn)資金總額不得超過其注冊資本的百分之六十；

（四） 中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十八條 獨(dú)資銀行、合資銀行申請?jiān)O(shè)立分行，應(yīng)當(dāng)向所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交下列資料（一式三份）。所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出初審意見后，直接報(bào)至中國銀監(jiān)會(huì)審批，同時(shí)逐級(jí)抄送上級(jí)中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)：

（一） 由申請人的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的申請書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)分行的名稱、擬撥付的營運(yùn)資金數(shù)額、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)品種等；

（二） 董事會(huì)同意申請?jiān)O(shè)立分行的決議；

（三） 可行性研究報(bào)告；

（四） 營業(yè)執(zhí)照（副本）；

（五） 最近三年的年報(bào)；

（六） 申請人章程；

（七） 中國銀監(jiān)會(huì)要求提供的其他資料。

第十九條 設(shè)立外資法人機(jī)構(gòu)的申請書應(yīng)由出資各方的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）聯(lián)名簽署，致中國銀監(jiān)會(huì)主席；設(shè)立外國銀行分行的申請書應(yīng)由申請人的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署，致中國銀監(jiān)會(huì)主席。

第二十條 設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請人應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)提交《條例》第九條、第十條、第十一條規(guī)定的申請資料（一式兩份），同時(shí)，將一份申請資料提交擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第二十一條 自收到設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)完整的申請資料之日起六個(gè)月內(nèi)，中國銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)作出受理或者不受理的決定，并書面通知申請人。

接到受理申請通知書的申請人，應(yīng)自接到通知書之日起十五日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取正式申請表，開始籌建工作。籌建期內(nèi)申請人應(yīng)成立籌備組，負(fù)責(zé)籌建工作，并將籌備組負(fù)責(zé)人名單報(bào)所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，籌建工作完成后，籌備組自行解散?；I建期為六個(gè)月。

逾期未領(lǐng)取申請表的申請人，自接到通知書之日起一年內(nèi)不得再次提出在同一城市設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的申請。

接到不予受理通知書的申請人，可在滿足設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的條件后，再次提出設(shè)立機(jī)構(gòu)的申請。

第二十二條 《條例》第十四條所稱主要負(fù)責(zé)人是指外資法人機(jī)構(gòu)的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理），外國銀行分行的行長（總經(jīng)理）。

第二十三條 申請人在籌建期內(nèi)應(yīng)當(dāng)完成下列工作：

（一）建立內(nèi)部控制制度，包括內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、授權(quán)授信、信貸資金管理、資金交易、會(huì)計(jì)核算、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的控制政策和操作規(guī)程，并將內(nèi)控制度和操作規(guī)程報(bào)送所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)；

（二）配備符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要的、適當(dāng)數(shù)量的、且已接受政策法規(guī)及業(yè)務(wù)知識(shí)等相關(guān)培訓(xùn)的業(yè)務(wù)人員，以滿足對主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有效監(jiān)控、業(yè)務(wù)分級(jí)審批和復(fù)查、關(guān)鍵崗位分工和相互牽制等要求；

（三）印制擬對外使用的重要業(yè)務(wù)憑證和單據(jù)，并將樣本報(bào)送所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)；

（四）配備經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)可的安全防范設(shè)施，并將有關(guān)證明報(bào)送所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)；

（五）由所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對其內(nèi)部控制系統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等進(jìn)行開業(yè)前審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告報(bào)送所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第二十四條 申請人申請延長籌建期的，應(yīng)在籌建期屆滿一個(gè)月前向所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請。申請書由擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署。

申請人未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提出籌建延期申請的，中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)不受理其延期申請。

所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在接到籌建延期申請資料之日起十五日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。作出不批準(zhǔn)決定的，應(yīng)書面通知申請人不批準(zhǔn)的理由，并逐級(jí)抄報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)。

第二十五條 籌建工作完成后，申請人應(yīng)將由擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的申請書、填寫好的申請表連同《條例》第十四條規(guī)定的文件報(bào)送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出初審意見后，直接報(bào)至中國銀監(jiān)會(huì)審批，同時(shí)逐級(jí)抄送上級(jí)中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第二十六條 中國銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)完整的申請表及相關(guān)資料之日起二個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。申請人應(yīng)在接到中國銀監(jiān)會(huì)通知之日起十五日內(nèi)，到中國銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)取設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件。接到不予批準(zhǔn)文件的申請人，可在滿足設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的條件后，再次提出設(shè)立機(jī)構(gòu)的申請。

第二十七條 獲準(zhǔn)設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請人，應(yīng)在領(lǐng)取中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)文件后，向所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)驗(yàn)收申請。申請書由外資法人機(jī)構(gòu)的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）或外國銀行分行的行長或總經(jīng)理簽署。經(jīng)所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)驗(yàn)收合格后，申請人持驗(yàn)收合格意見書到中國銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)取金融許可證。驗(yàn)收不合格的，外資金融機(jī)構(gòu)可以在接到驗(yàn)收通知書十日后向驗(yàn)收機(jī)構(gòu)申請復(fù)驗(yàn)。

第二十八條 外資金融機(jī)構(gòu)在開業(yè)前應(yīng)在中國銀監(jiān)會(huì)指定的全國性報(bào)紙和所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上予以公告。外資金融機(jī)構(gòu)在開業(yè)前應(yīng)將開業(yè)日期書面報(bào)至所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第二十九條 自中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立機(jī)構(gòu)之日起三個(gè)月內(nèi)，外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開業(yè)，但遇特殊情況，經(jīng)所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)同意延期開業(yè)的除外。

外資金融機(jī)構(gòu)申請延期開業(yè)的，應(yīng)在批準(zhǔn)設(shè)立后二個(gè)月內(nèi)向所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出延期開業(yè)申請。申請書由外資法人機(jī)構(gòu)的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）或外國銀行分行的行長（總經(jīng)理）簽署。

所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在接到申請資料之日起十五日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。作出不批準(zhǔn)決定的，應(yīng)書面通知外資金融機(jī)構(gòu)不批準(zhǔn)的理由，并逐級(jí)抄報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)。

外資金融機(jī)構(gòu)未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提出延期開業(yè)申請的，中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)不受理其延期申請。

開業(yè)延期的最長期限為三個(gè)月。外資金融機(jī)構(gòu)開業(yè)期限屆滿而未能開業(yè)的，原設(shè)立批準(zhǔn)自動(dòng)失效。外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)繳回金融許可證。申請人在原設(shè)立批準(zhǔn)失效之日起一年內(nèi)不得再次提出在同一城市設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的申請。

第三十條 外國銀行分行重組為外資法人機(jī)構(gòu)、外資法人機(jī)構(gòu)重組為外國銀行分行，應(yīng)遵循合法性、審慎性及持續(xù)經(jīng)營原則。

外國銀行分行重組為外資法人機(jī)構(gòu)的，應(yīng)參照設(shè)立外資法人機(jī)構(gòu)的條件和程序向中國銀監(jiān)會(huì)所在地派出機(jī)構(gòu)提出申請；外資法人機(jī)構(gòu)重組為外國銀行分行的，應(yīng)參照設(shè)立外國銀行分行的條件和程序向所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請。申請由所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)直接報(bào)至中國銀監(jiān)會(huì)審批，同時(shí)逐級(jí)抄送上級(jí)中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。申請資料中應(yīng)包括重組過程中有關(guān)債權(quán)債務(wù)的處置方案。